ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化するための資金調達手段として注目されています。特に中小企業やベンチャー企業にとっては、キャッシュフローの改善に有効な選択肢です。具体的な申し込み方法や審査に必要な書類についてわからないことも多いでしょう。
この記事では、ファクタリングの基本的な申請手順と審査に必要な書類を詳しく解説します。ファクタリングをスムーズに活用するためのポイントも合わせてご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
目次
ファクタリングに必要な5つの書類
ファクタリング審査で必要とされる書類は主に以下の5種類です。
- 会社情報を確認できる書類 （例：登記簿謄本、公式ホームページなど）
- 売掛先との取引内容及び請求金額を証明する書類 （例：請求書、発注書、取引基本契約書など）
- 税金や社会保険に関する書類 （例： 納税証明書など）
- 本人確認用の書類 （例：運転免許証など）
- 売掛金の入金履歴を確認できる書類 （例：通帳のコピーなど）
事前にこれらを揃えておくことで、スムーズな手続きが可能となります。これらの書類については、それぞれの有効な形式や具体的な準備方法を詳しく説明します。
1. 会社情報を確認できる書類
会社の情報が記載されている書類として、登記簿謄本、会社パンフレット、または公式ホームページなどが該当します。 これらは事業内容、規模、運営年数を把握するための参考資料となります。 審査において最も重要視されるわけではありませんが、 提出できない場合には虚偽の申請と疑われる可能性があるため注意が必要です。 基本的には「商業登記簿謄本」と「印鑑証明書」をセットで準備することで十分対応可能です。2.売掛先との取引内容及び請求額を証明する書類
売掛金の発生を証明するための書類として、 取引基本契約書、請求書、発注書などが必要です。 これらは売掛金の存在を確認するために必要な書類で、 用意できない場合はファクタリングを利用することができません。 一部のファクタリング会社では 「請求書など取引内容が記載された書類」と「取引基本」 「契約書」を 個別に求められる場合がございますが、両方を準備しておりますのでご安心ください。3. 税金や社会保険の関係書類
ファクタリング会社は、依頼者が税金や社会保険を滞納していないかを確認する場合があります。 ファクタリングは借入ではないため信用情報の審査は厳しくありませんが、税金や社会保険を滞納していると売掛債権が差し押さえられるリスクがあるため、ファクタリング会社側が慎重にチェックすることがあります。 なので税金や社会保険の滞納は注意が必要です。4. 本人確認用の証明書
依頼主が正当な申込者であることを確認するために、運転免許証や保険証などの本人確認書類が必要です。 顔写真付きの証明書類であれば問題ありませんのでご用意ください。5.売掛金の入金履歴が確認できる書類
過去に売掛金の入金があったことや、滞納がないことを証明する書類として、通帳のコピーが求められることが一般的です。 特に売掛金の買取額が1,000万円を超えるような場合には、決算書類コピーなど追加資料の提出を求められることもあります。
