オンラインファクタリングとは、売掛債権をオンラインで業者に売却し、即座に資金調達ができる仕組みのことです。従来のファクタリングと異なり、対面でのやり取りが不要であり、手続きも簡単です。本記事では、オンラインファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、利用方法、手数料、業者の選び方などを詳しく解説します。

オンラインファクタリングとは？

オンラインファクタリングとは、売掛債権（企業が取引先に対して持つ未回収の請求書）をオンライン上で売却し、資金化する方法です。特に、中小企業やフリーランスにとって迅速な資金調達手段として注目されています。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングのおおまかな仕組みは下記です。

オンラインファクタリングのメリット

①手続きがオンラインで完結

対面不要オンラインでの申請が可能なため、従来のファクタリングのように対面での書類提出や面談が不要です。これにより、手続きがスムーズに進み、時間と手間を大幅に削減できます。

②審査が早く、即日入金

審査が迅速で即日資金調達が可能多くのオンラインファクタリング業者はAIなどを活用した迅速な審査システムを導入しており、最短で即日入金が可能です。特に資金繰りが厳しい事業者にとって、大きなメリットとなります。

③審査がゆるい

売掛先の信用力を基準にするため、利用者の信用情報に影響なし通常の融資とは異なり、ファクタリングは売掛先の信用情報を基準に審査が行われるため、利用者自身の信用情報に影響を与えません。そのため、過去に金融機関の審査に通らなかった方でも利用しやすい仕組みとなっています。

オンラインファクタリングのデメリット

①手数料が発生する

手数料が発生するため、受け取る金額が減少ファクタリングを利用する際には、売掛債権の一定割合が手数料として差し引かれます。手数料は業者や契約条件によって異なりますが、一般的には5～20%程度となるため、事前にコストを考慮する必要があります。

②悪質な業者が存在する

悪質業者の存在に注意が必要オンラインファクタリング市場が拡大するにつれて、悪質な業者も増えてきています。過度に高い手数料を請求する業者や、違法な契約を結ばせるケースも報告されているため、利用前に業者の評判や登録状況を確認することが重要です。

即日オンラインファクタリングの特徴

①即日対応の仕組み

即日オンラインファクタリングは、最短数時間で資金が振り込まれるスピーディな仕組みです。AIによる自動審査を導入している業者もあり、書類提出から入金までのプロセスが短縮されています。

②24時間完結の利便性

オンラインファクタリングでは、申し込みから契約まで24時間対応の業者も増えています。特に、金融機関の営業時間外でも資金調達ができる点が魅力です。

③スピーディーな資金調達方法

必要書類をスマホで撮影しアップロードするだけで完了するため、煩雑な手続きが不要。急な資金需要にも対応可能です。

少額ファクタリングの利用方法

1万円から始める少額ファクタリング

少額ファクタリングは、1万円程度の小規模な売掛債権でも資金調達が可能なサービスです。特に、フリーランスや個人事業主にとって便利な選択肢となります。ファクタリングといえば、数十万円〜数千万円の規模が一般的ですが、少額で利用できるところも増えてきています。

少額ファクタリングの利用例

例えば、Webデザイナーがクライアントからの支払いが5万円分遅れた場合、請求書をファクタリング業者に売却することで、早期に5万円の現金を確保できます。

必要書類と手続きの簡易化

少額ファクタリングでは、本人確認書類や請求書のみで契約できる場合が多く、手続きが簡素化されています。ただし、書類が複数必要な場合もありますので、詳しくは利用するサービスに直接問い合わせることをおすすめします。

オンラインファクタリングの審査のコツ

審査基準と通過するコツなのですが、審査では、売掛先の信用力が重視されます。取引先の経営状況が良好であることを示すデータを提出すると、審査通過率が上がります。大企業との取引、取引先をホームページで公開している企業、などが特に通りやすいです。

オンラインファクタリングの契約の流れ

契約はオンラインで完結し、電子署名を用いることが一般的です。申し込み後、業者の審査を経て契約が締結されます。即日で対応されることが多いです。一般的にはそこまで難しい審査ではないので、取引先が信用を持っている会社かどうか？大きなポイントになってきます。

業者の選び方と注意点

信頼できる業者を選ぶには、金融庁の登録状況や口コミをチェックすることが重要です。また、手数料の透明性や契約条件も確認しましょう。ページだけで判断すると実態と異なる場合があるので、必ず問い合わせた後にしっかりと条件を確認してください。

ファクタリングの手数料について

手数料は業者によって異なり、一般的に5～20%の範囲で設定されています。手数料を抑えるためには、複数の業者を比較し、最適なプランを選ぶことが重要です。相見積もりをとることで、最も安い手数料で利用することができるので、しっかりと対応していきましょう！

まとめ

いかがでしたか？オンラインファクタリングは資金が足りないときに非常に重宝されるサービスです。手数料が高い印象があると思いますが、良心的なところも数多く存在してますので、安心してご利用が可能です。すぐにお金が必要になった際はぜひご利用してみてください。