ファクタリングの審査は厳しい？審査基準と通過率を上げる方法

ファクタリングは、企業が売掛金を運転資金として迅速に現金化する有力な手段ですが、その利用には一定の審査が存在します。本記事では、ファクタリングの基本から審査基準、通過率を上げるための具体的な対策まで詳しく解説します。

1. ファクタリングの基本を理解する

ファクタリングとは？

ファクタリングは、企業が未回収の売掛金をファクタリング業者に譲渡することで、即座に現金を得る資金調達方法です。これにより、売掛金の回収を待つことなく、必要な資金を迅速に得ることができます。支払日までに急にお金が必要になった際に非常に重宝します。

ファクタリングのメリットとデメリット

2. ファクタリングの審査プロセス

ステップ1　申込みの流れ

ファクタリングを利用する際は、まず信頼できる業者を選んで、業者から提示された必要書類を準備します。

必要書類と申請方法の確認

一般的に必要になる書類は以下の3点です。

これらを提出することで、審査の準備が完了します。基本的にはこの必要書類だけで問題ありませんが、業者によっては必要物が異なる場合もありますので、業者毎に確認することをおすすめします。

ステップ2　審査内容の詳細

申込み後、業者による審査が行われ、以下の情報が審査の対象となりますのでご注意ください。

書類の不備があると、審査が遅れたり、不合格になる可能性があるため、事前に確認を行いましょう。

3. ファクタリングの主な審査基準

売掛先の信用状況

ファクタリングの審査で最も重視されるのは、売掛先の信用力です。売掛先が信用されていれば、ファクタリング業者も安心して契約できます。大企業であったり、取引先を公開している信用できる会社と見なされれば、審査は通りやすくなります。逆に実態の把握しにくい企業の場合は審査は難しくなるでしょう。

売掛先の評価が審査の鍵を握る理由

売掛先の信用度が高いと、業者はリスクを感じずに取引できるため、審査が通りやすくなります。売掛先が大手企業であれば、有利な条件で審査に通過できる可能性が高まります。

自社の財務状況

ファクタリングの審査では自社の財務状況も考慮されますが、特に売掛先がしっかりしている場合は、過度に厳しく評価されないことが多いです。過去に赤字の企業や、信用情報に傷がある場合や、税金の滞納があった企業が通った事例もありますので、まずは審査に出してみることをおすすめします。

過去の取引履歴の重要性

年単位で継続した取引履歴が信頼できるものであれば、ファクタリング業者も安心して取引できるため、評価が高まります。

4. 審査に通るためのポイント

売掛先の信用力が大事

ファクタリングを利用する場合、売掛先の信用力が重要です。ホームページは存在しているか？取引先は公開されているか？取引はどれぐらいの年月しているか？などを確認してください。大企業や有名な企業であれば通過は容易ですが、そうでない場合は信頼性が高まるような要素が揃っているか事前にチェックしましょう。

虚偽の情報を提供しないこと

正確な情報を提供することが重要です。虚偽の申告が発覚すると、信頼性を失い、今後の利用に影響が及ぶ可能性があります。審査の時間も長くなりますので、十分に注意してください。

5. 通過率を上げるための具体的な対策

複数のファクタリング業者を比較する

複数の業者を比較することで、より有利な条件で取引ができることもあります。また、各業者の特徴や手数料を比較することで、自社に合ったサービスを見つけることができます。複数の見積もりを取ることで、手数料や条件の交渉が可能になります。これにより、自社に最も適した業者を選ぶことができるでしょう。

事前に信用調査を行う

自社及び売掛先の信用状態を把握することで、具体的な対策が立てやすくなります。信用情報を確認し、必要に応じて改善策を講じます。事前に調査を行うことで、売掛先の信頼性を実際に把握し、ファクタリング業者への申込みをスムーズに行えます。

資金計画を立てる

資金繰りの計画を立て、どのように資金を使うかを明確にすることで、業者からの信頼を得やすくなります。どのような資金繰りを考えているかを明確にす具体的な資金計画を用意することで、業者が安心感を持つことができ、審査の通過率が向上します。

 まとめ

ファクタリングの審査は、確かに一定の基準がありますが、自社の状況を正しく理解し、事前準備をしっかりと行うことで、通過率を上げることが可能です。信頼できる売掛先を選び、必要な書類を整え、誠実な情報提供を心がけることで、審査をスムーズに通過しやすくなります。ファクタリングを利用する際は、自社に合った方法を計画的に活用し、資金調達の実現を目指しましょう。