給与ファクタリングは、「給与を受け取る権利を業者に売却し、給料の支給日前に現金を得る方法」です。借金とは異なり、信用情報を気にせず利用できる点が特徴ですが、手数料や違法性のリスクもあります。本記事では、給与ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、違法性の有無などを詳しく解説します。
目次
給与ファクタリングとは？
給与ファクタリングは「給与債権」を業者に譲渡し、給与支給日よりも前に現金を得られる仕組みです。通常、給与は企業が決めた支給日に支払われますが、この方法を利用すれば即日資金を確保できます。
給与ファクタリングの仕組み
給与ファクタリングは業者が給与債権を買い取り、利用者は給与支給日に業者へ支払いを行う流れで成り立っています。業者に対して手数料が発生するため、実際に受け取る金額は給与の満額ではありませんが、前払いで受け取れる大きなメリットがあります。
給与ファクタリングの流れ
- 業者へ申し込み
- 必要書類（給与明細や身分証）を提出
- 業者が審査を実施
- 承認後、給与の一部が先払いされる
- 給与支給日に業者へ返済
給与ファクタリングのメリット
- 資金調達が簡単
- 即日入金が可能
- キャッシュフローの改善
①資金調達が簡単
会社にお勤めであれば、信用情報の影響を受けずに、簡単な手続きでスムーズに資金を確保できます。銀行融資やカードローンよりもお手軽です。今月クレジットカードの枠を使いすぎていたり、支払いが遅れていたりしても、問題なく利用できる場合が多いです。
②即日入金が可能
多くの業者が土日祝日に関わらず即日対応しているところが多く、急な出費にも対応できます。急にお金が必要になった際にカードローンや銀行は審査に時間がかかることが多いので、即日は難しい場合がありますよね。そんなときに非常に便利に活用できます。
③キャッシュフローの改善
給与日前に現金を得ることで、クレジットカードの支払いの遅れ等の急な出費に対応出来ます。例えば、「クレジットカードの支払日は今月の27日だけど、給料は今月末だから間に合わない...」といった場合に給与ファクタリングを利用すると資金ショートを回避できます。先述した通り、即日対応してくれる会社が多いので、安心して利用することが出来ます。
給与ファクタリングのリスク
給与ファクタリングにはメリットがある一方で、様々なデメリットもあります。
- 手数料が発生する
- 悪徳業者が存在する
- 違法業者が存在する
手数料が発生する
一般的な会社で、10～30％の手数料が発生するため、実際に給与を受け取るよりも報酬が少なくなります。利用することで給与が減るので、計画的なご利用をおすすめします。
悪質業者の存在
給与ファクタリングを提供する会社の中には、違法な高額手数料や厳しい取り立てを行う業者が存在するため、事前に信頼できる業者を選ぶことが重要です。当サイトに記載されている業者は違法業者を排除して記載しているので、問題なく利用することが出来ます。
違法性のリスク
給与ファクタリングは事業形態によっては貸金業とみなされる場合があり、違法な取引になる可能性があります。会社の情報をよく確認して利用するようにしましょう！
ファクタリングとカードローンの比較
給与ファクタリングは給与債権の売却を行うものであって、借金ではありません。よくカードローンや消費者金融でお金を借りるのと何が違うのか？というご質問をいただきますが、カードローンや消費者金融は「借り入れ」で利息も発生します。給与ファクタリングはあくまで売却なので、利用は一度きりで利息も発生しません。
必要書類と手続きの違い
給与ファクタリングでは給与明細や勤務先情報が求められるのに対し、カードローンでは信用情報の審査が行われます。なお、給与ファクタリングでは信用情報の影響を受けないので、審査は通りやすい傾向にあります。
給与ファクタリングの利用対象者
給与ファクタリングは主に「会社員」を対象にしているもので、給与所得者向けです。社長や個人事業主では対応してない場合が多いのでご注意ください。個人事業主でも利用できることもありますので、詳しくは対応している会社にまずは連絡することをおすすめします。
手数料を抑える方法
複数の業者を比較し、より低コストの業者を選ぶことが重要です。手数料は10%〜30%と幅があるので、相見積もりをとって業者を選択するのが良いでしょう。ただし、最初は安い％で提案してきて、契約の際には高い％を提示する業者もいますので注意してください。
金融庁の指導と規制
給与ファクタリングは、金融庁の監視対象となっており、違法業者への取り締まりが強化されています。そのため違法業者は少なくなってきてはいますが、自分で見極めることが大切です。
法的トラブルの回避法
給与ファクタリングを行う際は、契約内容を十分に確認し、不明点があれば専門家に相談することでトラブルを防げますのでぜひ活用されてください。
まとめ
給与ファクタリングは即日資金調達が可能な手段ですが、手数料の高さや違法業者のリスクが伴います。利用を検討する際は、信頼できる業者を選び、手数料や契約内容を慎重に確認しましょう。「クレジットカードの支払いをすぐにしたい」などの場合には便利なサービスになるので、時と場合に合わせて活用していきましょう！
