銀行融資NGでもOK？ファクタリングで資金調達する際のポイント

ビジネスを運営する上で、資金調達は欠かせない要素です。しかし、銀行融資を受けられない場合はどうすればよいのでしょうか。ここでは、ファクタリングを利用して資金調達する際のポイントを徹底的に解説します。

1. 銀行融資がNGでも資金調達できる方法とは？

銀行融資を受けられない理由

様々な理由から銀行融資が難しくなることがあります。例えば、過去の経営成績が悪い、税金の滞納がある、創業間もないため信用力が不足しているなど、様々な要因が影響します。これでは資金が必要なときに、銀行からの支援が得られず、事業が停滞する危険性があります。

ファクタリングが有効な資金調達手段となる理由

ファクタリングは、企業が持っている売掛金をファクタリング業者に譲渡し、即座に現金化する手法です。この方法は貸付ではなく、売掛金を売却するため、審査が比較的緩やかであり、赤字や税金滞納があっても利用できる可能性があります。

2. ファクタリングとは？基本的な仕組みを理解しよう

ファクタリングの基本概念

ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング業者に売却することで、待たずに現金を手に入れる仕組みなので、これにより、事業の運転資金が素早く確保できるため、資金繰りが改善されます。

種類（2社間・3社間）

• 2社間ファクタリング
  売掛先に通知せず、利用企業とファクタリング会社の2社の間で取引が行われます。この方法は、プライバシーを守りやすいですが、手数料が高くなる傾向にあります。
• 3社間ファクタリング
  売掛先の承諾を得た上でファクタリングが行われ、売掛金はファクタリング会社に直接振り込まれます。この方法は手数料が低めですが、売掛先に利用が知られるため、その点に注意が必要です。

3. ファクタリングを利用できる企業の条件とは？

ファクタリングは多くの企業が利用可能で、以下のような状況でも利用できる可能性があります。

赤字決算・税金滞納

赤字決算や税金滞納の企業でも、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリングを利用して資金調達することが可能です。自社の信用情報は問われない場合がほとんどですが、念の為業者にも確認を取ることをおすすめします。

創業間もない企業

創業間もない企業でも、既存の取引先からの売掛金があれば、ファクタリングを活用できます。資金調達を迅速に行うことで、事業の成長を促進できます。

4. ファクタリングのメリットと注意点

悪質な業者に引っかからないための注意点

不明瞭な契約条件や過度な手数料を請求する悪質な業者が存在します。事前に評判やレビューを確認し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

5. 銀行融資とファクタリングの比較！どちらが適している？

両者の特徴を比較し、自社に合った方法を見極めるポイントを紹介します。

銀行融資の特徴

• 審査が厳しい
• 利用可能額が大きい
• 金利が低め
• 信頼性が高い
• 資金調達が遅い

ファクタリングの特徴

• 資金調達が早い
• 審査が緩やか
• 手数料が高め

それぞれの特徴を踏まえ、自社の状況に応じてどちらが適しているかを判断しましょう。

6. ファクタリングを利用する際の具体的な手順

申込みから契約・資金化までの流れ

1. 業者選定：信頼できるファクタリング業者を選ぶ。
2. 必要書類の準備：法人登記簿や売掛金の請求書など必要な書類を整える。
3. 申し込み：オンラインまたは対面で申し込みを行う。
4. 審査：業者による審査が行われる。
5. 契約：契約内容を確認し、署名する。
6. 資金化：迅速に資金が振り込まれる。

スムーズに利用するためのコツ

事前に必要書類を整えておくことや、業者とのコミュニケーションをしっかり行うことが、スムーズな利用に繋がります。

7. ファクタリング利用時のチェックリスト

• 信頼できる業者の見極め方：評判や実績を確認する。
• 契約内容で確認すべきポイント：手数料、支払条件などを事前に詳細にチェック。
• 資金調達後の返済計画：今後の資金計画を明確に立てておく。

8. まとめ

ファクタリングは、銀行融資が難しい企業にとっても有効な資金調達手段となります。ただし、適正な手数料や契約内容を慎重に確認し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。ファクタリングを賢く活用し、事業を安定させるための資金繰りを実現しましょう。たとえ銀行融資NGだったとしても、可能性はありますのでまずは問い合わせることで資金繰りが解決するかもしれません。